Comment choisir la meilleure assurance pour son association ?
Une assurance est-elle obligatoire pour une association
Dans la majorité des cas, la loi n’impose pas à une association de s’assurer. Il existe quand même certaines exceptions liées à la catégorie de l’association, aux biens qu’elle possède (véhicules) et qu’elle utilise (location de locaux).
Au moment de créer une association , certaines structures, à l’image d’une association sportive, doivent par exemple souscrire une assurance responsabilité civile (RC).
Il faut savoir que la déclaration d’une association et sa publication au Journal officiel des associations lui confèrent la personnalité juridique (sauf dans le cas d’une association de fait).
Cela engage sa responsabilité en cas de dommages causés à des tiers ou à des usagers de l'association (ex : chute d’un adhérent lors d’une sortie à vélo avec l’association). Dommages qui doivent être indemnisés en cas de faute ou de préjudice. Dans certains cas, la responsabilité garantie civile liée à votre propre assurance habitation peut suffire. Toutefois, nous vous invitons à vous renseigner en amont pour vérifier que votre activité est compatible avec ce fonctionnement simplifié.
Au moment de créer une association , certaines structures, à l’image d’une association sportive, doivent par exemple souscrire une assurance responsabilité civile (RC).
Il faut savoir que la déclaration d’une association et sa publication au Journal officiel des associations lui confèrent la personnalité juridique (sauf dans le cas d’une association de fait).
Cela engage sa responsabilité en cas de dommages causés à des tiers ou à des usagers de l'association (ex : chute d’un adhérent lors d’une sortie à vélo avec l’association). Dommages qui doivent être indemnisés en cas de faute ou de préjudice. Dans certains cas, la responsabilité garantie civile liée à votre propre assurance habitation peut suffire. Toutefois, nous vous invitons à vous renseigner en amont pour vérifier que votre activité est compatible avec ce fonctionnement simplifié.
Quels types d’assurances sont obligatoires pour une association ?
L’assurance responsabilité civile d’une association
Souscrire à une assurance responsabilité civile est obligatoire pour les catégories d’associations suivantes :
Une assurance responsabilité civile couvre les dommages causés ou subis par les salariés, les bénévoles, les adhérents et les dirigeants de l'association.
Mais aussi ceux causés à des tiers : participants, spectateurs ou usagers de l’association. Par exemple, une blessure occasionnée par la chute d’un objet métallique dans vos locaux, ou encore une intoxication alimentaire survenue après la consommation d’un sandwich sur une buvette..
En cas de préjudices subis, l’assurance prendra en charge l’indemnisation des victimes.
L’assurance des véhicules, des locaux et la complémentaire santé
En parallèle, une association loi 1901 doit aussi souscrire une assurance si :
Souscrire à une assurance responsabilité civile est obligatoire pour les catégories d’associations suivantes :
- Associations et fédérations sportives, les associations organisatrices de manifestations sportives, les associations exploitant des établissements d'activités physiques et sportives ;
- Associations communales de chasse agréées ;
- Associations ayant pour objet l'organisation ou la vente de voyages ou de séjours individuels ou collectifs ;
- Associations gestionnaires d'établissements d'accueil d'enfants de moins de 6 ans (crèches, halte-garderies, etc.) ;
- Associations organisant l'accueil de mineurs ou exploitant des lieux d'hébergement de mineurs ;
- Associations gestionnaires d'établissements d'accueil d'enfants ou d'adolescents présentant des déficiences intellectuelles ;
- Associations exerçant une activité de prévention, de diagnostic ou de soins.
Une assurance responsabilité civile couvre les dommages causés ou subis par les salariés, les bénévoles, les adhérents et les dirigeants de l'association.
Mais aussi ceux causés à des tiers : participants, spectateurs ou usagers de l’association. Par exemple, une blessure occasionnée par la chute d’un objet métallique dans vos locaux, ou encore une intoxication alimentaire survenue après la consommation d’un sandwich sur une buvette..
En cas de préjudices subis, l’assurance prendra en charge l’indemnisation des victimes.
L’assurance des véhicules, des locaux et la complémentaire santé
En parallèle, une association loi 1901 doit aussi souscrire une assurance si :
- Elle est propriétaire de véhicules. Une assurance responsabilité civile est obligatoire pour se prémunir contre des dommages causés à des tiers. Par ailleurs, un bénévole ou salarié d’une association peut utiliser son véhicule personnel pour les besoins de l’activité associative. Cependant, il doit assurer lui-même son véhicule ;
- Elle est locataire de locaux. Dans ce cas, ses dirigeants doivent souscrire une garantie des risques locatifs. Cela permet de se protéger face aux risques pouvant survenir dans ses locaux (dégâts des eaux, incendie, explosion).
- Elle emploie au moins un salarié. Depuis le 1er janvier 2016, tout employeur du secteur privé (entreprise et association) doit souscrire une mutuelle complémentaire santé collective.
Quelle assurance choisir pour son association ?
Généralement, les besoins en assurance d’une association concernent trois domaines majeurs :
En fonction de vos besoins, vous pouvez souscrire un ou plusieurs contrats individuels. Si vous avez besoin d’une couverture complète, une assurance multirisques pour association peut vite devenir intéressante.
Ce type de contrat présente l’avantage de réunir plusieurs garanties pour protéger vos locaux et vos responsabilités (et vous ne payez qu’une seule prime d’assurance). On y trouve la plupart du temps :
- L’assurance des biens (véhicules, matériel, stocks, etc.) ;
- La protection des locaux ;
- La protection des participants, via la responsabilité civile (dirigeants, bénévoles, adhérents, salariés).
En fonction de vos besoins, vous pouvez souscrire un ou plusieurs contrats individuels. Si vous avez besoin d’une couverture complète, une assurance multirisques pour association peut vite devenir intéressante.
Ce type de contrat présente l’avantage de réunir plusieurs garanties pour protéger vos locaux et vos responsabilités (et vous ne payez qu’une seule prime d’assurance). On y trouve la plupart du temps :
- L’assurance des biens mobiliers et immobiliers (vols, attentats, détériorations, incendies, explosions, dégâts des eaux, etc.) ;
- La responsabilité civile ;
- La protection des dommages aux personnes : couverture en cas d’incapacité temporaire, d’invalidité et de décès ;
- L’accompagnement juridique.
Sur quels critères se baser pour choisir une assurance pour association ?
Avant de choisir une assurance pour association, voici plusieurs critères à prendre en compte pour garantir une couverture adaptée aux besoins de votre structure :
- Les risques auxquels vous êtes exposé : responsabilités civiles, dommages matériels, blessures corporelles, etc. ;
- Votre budget : fixez-le en amont pour éviter les mauvaises surprises. Et méfiez-vous du prix final ! Un tarif avantageux n’est pas le garant d’une couverture optimale. A contrario, un prix trop élevé couvre peut-être des garanties dont vous n’avez pas besoin ;
- Les niveaux de couverture, qui doivent correspondre à vos besoins. Par exemple, une garantie “vol” peut être utile si votre association stocke des marchandises de valeurs, du matériel informatique, etc. ;
- Le montant des franchises, qui ont un impact sur les coûts et les montants des remboursements ;
- Les limites des garanties prévues (exclusions, plafonds) dans le contrat d’assurance. Vérifiez bien ce qui est couvert… et ce qui ne l’est pas ;
- Les garanties complémentaires. En fonction de vos activités, certaines garanties devront être renforcées. Par exemple, si votre association est locataire de locaux, pensez aussi à couvrir les dommages causés aux voisins ou à des tiers, et les dommages causés à leurs biens ;
- La réputation de l’assureur. Préférez un professionnel expérimenté et fiable. La qualité et la réactivité de son service client est prépondérante. Consultez les avis et retours d’expérience d’autres associations avant de faire votre choix ;
- Établissez des devis et comparez-les avant de souscrire !
Comment souscrire une assurance pour association ?
Vous êtes au clair sur les différents critères sur lesquels vous baser et avez décidé de souscrire une assurance pour association ? Deux options principales s’offrent à vous :
Quelle que soit la méthode choisie, vous pouvez contacter :
Pensez aussi à solliciter des comparateurs d’assurance en ligne, afin d’obtenir plusieurs devis rapidement.
Par la suite, plusieurs documents et informations sur votre structure vous seront demandés par l’assureur (liste non exhaustive et mouvante en fonction de l’organisme) : le nom de votre association, un Kbis d’association, son code APE , le SIRET de votre association, ses statuts, le dernier procès-verbal de l’AG, un numéro RNA, etc.
Si vous êtes une association sportive affiliée à une fédération agréée, vous pouvez bénéficier de l’assurance responsabilité civile via un contrat collectif (article L321-5 du Code du sport). .
Néanmoins, pensez à souscrire des assurances complémentaires pour vous prémunir face à d’autres risques de fonctionnement (protection des locaux, du matériel, etc.).
- Conclure un contrat d’assurance sur internet ou par téléphone ;
- Vous rendre dans une agence physique.
Quelle que soit la méthode choisie, vous pouvez contacter :
- Une compagnie d’assurance (société ou mutuelle), qui peut déjà être la banque de votre association ;
- Un courtier en assurances ;
- Un mandataire d’assurances.
Pensez aussi à solliciter des comparateurs d’assurance en ligne, afin d’obtenir plusieurs devis rapidement.
Par la suite, plusieurs documents et informations sur votre structure vous seront demandés par l’assureur (liste non exhaustive et mouvante en fonction de l’organisme) : le nom de votre association, un Kbis d’association, son code APE , le SIRET de votre association, ses statuts, le dernier procès-verbal de l’AG, un numéro RNA, etc.
Si vous êtes une association sportive affiliée à une fédération agréée, vous pouvez bénéficier de l’assurance responsabilité civile via un contrat collectif (article L321-5 du Code du sport). .
Néanmoins, pensez à souscrire des assurances complémentaires pour vous prémunir face à d’autres risques de fonctionnement (protection des locaux, du matériel, etc.).
Quelle est la meilleure assurance pour une association loi 1901 ?
La réponse à cette question dépend principalement de vos besoins et des critères qui vous semblent indispensables pour assurer une protection optimale de votre association. En fonction des risques que vous souhaitez couvrir et des spécificités de votre activité, certains assureurs et types de contrats seront mieux adaptés que d’autres. Pour vous aider à y voir plus clair et faire un choix éclairé, découvrez juste en-dessous notre comparatif de différents acteurs du monde de l’assurance pour association.
Passons maintenant au comparatif des assurances pour associations !
Voici un descriptif des fonctionnalités de notre Top 8 des principales compagnies d’assurances pour associations :
#1 MAIF
Fondée en 1934, la MAIF (Mutuelle assurance des instituteurs de France) est un acteur historique du domaine des assurances. Basée sur un modèle mutualiste fondé sur l’humain, la MAIF est le 1er assureur du secteur associatif. Depuis 2019, elle propose en partenariat avec AssoConnect, un outil de gestion dédié aux associations baptisé Mon Asso Facile. Plébiscitée en matière de relation clients, la MAIF arrive en tête des sociétés françaises dans la catégorie assurance.
Avantages
✅ Le premier assureur du secteur associatif, avec une gamme de contrats et de garanties adaptés à toutes les structures
✅ Souscription et indemnisation rapides, avec un service client réactif et à l’écoute
✅ Des plafonds de garantie très élevés (jusqu’à 30 millions d’euros pour les dommages corporels)
✅ Souscription et indemnisation rapides, avec un service client réactif et à l’écoute
✅ Des plafonds de garantie très élevés (jusqu’à 30 millions d’euros pour les dommages corporels)
Inconvénients
❌ Pas possible de souscrire en ligne pour les associations de taille très importante (plus de 500 membres) ou au budget annuel de fonctionnement supérieur à 92 000 €. Une proposition sur-mesure est alors proposée.
#2 MAE
Mutuelle responsable et acteur de l'économie sociale et solidaire (ESS), la MAE (Mutuelle assurance de l’éducation) est le n°1 de l’assurance scolaire et extrascolaire. Depuis sa fondation en 1932, elle a protégé 2,5 millions d’enfants, de la naissance aux études supérieures. La vocation première de la MAE est de “soutenir les enfants et leur famille confrontés à un accident”.
Avantages
✅ Une offre modulable, qui contient les garanties de base pour une activité associative
✅ Des tarifs abordables pour le contrat de base
✅ Des tarifs abordables pour le contrat de base
Inconvénients
❌ Couverture limitée : la MAE ne propose pas de contrat pour assurer les véhicules de votre association, par exemple
❌ Plutôt un spécialiste de l’assurance scolaire
❌ Plutôt un spécialiste de l’assurance scolaire
#3 MAAF
Créée en 1950, la MAAF (Mutuelle d’assurance des artisans de France) fait partie du groupe mutualiste Covéa (avec la MMA et GMF), leader français de l’assurance auto et habitation. Elle compte plus 3,8 millions de clients, dont plus de 800 000 professionnels. Son ambition est de devenir la marque d’assurance préférée des Français. Pour cela, elle calque notamment sa communication sur la qualité de service et la relation client, avec plus de 500 points de vente à travers la France.
Avantages
✅ Un acteur historique et solide du monde de l’assurance
✅ Des tarifs compétitifs
✅ Des conseillers spécialisés au téléphone et en agence
✅ Des tarifs compétitifs
✅ Des conseillers spécialisés au téléphone et en agence
Inconvénients
❌ Avant tout un spécialiste de l’assurance véhicule et habitation
❌ Offre de contrats d’assurances pour associations moins importante que chez d’autres concurrents
❌ Offre de contrats d’assurances pour associations moins importante que chez d’autres concurrents
#4 AXA
Créé en 1985, AXA est l’un des géants du secteur de l’assurance à l’international. Présente dans 64 pays, l’entreprise AXA a généré un chiffre d’affaires de 102,3 milliards d’euros en 2022. La société d’assurance compte plus de 6 millions de clients en France, aussi bien dans l’assurance que dans la gestion d’actifs.
Avantages
✅ En cas de sinistre dans vos locaux, AXA s'engage à trouver une solution dans les 5 jours
✅ Des réductions tarifaires accordées en fonction de l’ancienneté et de la sinistralité
✅ Des réductions tarifaires accordées en fonction de l’ancienneté et de la sinistralité
Inconvénients
❌ AXA est avant tout un assureur dédié aux TPE/PME, pas aux associations
❌ Des tarifs qui peuvent être élevés en fonction des garanties choisies
❌ Des tarifs qui peuvent être élevés en fonction des garanties choisies
#5 SMACL
Fondée en 1974, la SMACL est une compagnie d’assurances créée par et pour les élus locaux. Engagée auprès des collectivités et des territoires, elle souhaite “apporter un conseil de qualité, fondé sur l’écoute et la disponibilité”. Depuis le 1er janvier 2022, elle est détenue à 70 % par la MAIF, un groupe très présent aux côtés des associations.
Avantages
✅ Un assureur reconnu sur la protection des associations
✅ Des contrats adaptés à différents types de problématiques : assurance association avec et sans salariés, assurance travaux de construction, assurance des salariés et bénévoles, multirisques, responsabilité civile des dirigeants
✅ Des contrats adaptés à différents types de problématiques : assurance association avec et sans salariés, assurance travaux de construction, assurance des salariés et bénévoles, multirisques, responsabilité civile des dirigeants
Inconvénients
❌ Une offre moins fournie que chez sa société-mère, la MAIF
#6 GROUPAMA
Groupama est l’un des plus anciens assureurs français. Créé en 1900, le groupe a généré un chiffre d’affaires de 15,9 milliards d’euros en 2022. À la base dédiée au monde agricole, la société d’assurance mutuelle a ensuite élargi sa gamme au fil de son développement. Elle propose aujourd’hui des produits d’assurance (auto, habitation, santé, prévoyance, etc.), mais aussi des solutions de crédit et d’épargne retraite.
Avantages
✅ De nombreux contrats pour les associations : assurance de la responsabilité personnelle du dirigeant, assurances collectives pour les salariés, protection juridique, multirisques, etc.
✅ Possibilité d’être rappelé par un conseiller pour établir un contrat sur-mesure
✅ Possibilité d’être rappelé par un conseiller pour établir un contrat sur-mesure
Inconvénients
❌ Groupama est avant tout un leader en matière d’assurance agricole, de santé individuelle et des collectivités locales
#7 GMF
La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires (GMF) est une mutuelle sans intermédiaire créée en 1934. Avec plus de 3,5 millions de sociétaires, la GMF est le premier assureur des agents du service public. Engagée au service de l’intérêt général, la GMF se base sur un modèle mutualiste “qui se distingue par une gouvernance démocratique, l’absence d’actionnaires, une relation de proximité avec ses assurés et des valeurs fortes”.
Avantages
✅ Un contrat d’assurance pour association qui inclut la défense pénale d’un avocat en cas de poursuite, et l’information juridique par téléphone
✅ Des avantages exclusifs si vous êtes parrainé par un proche sociétaire GMF
✅ Des avantages exclusifs si vous êtes parrainé par un proche sociétaire GMF
Inconvénients
❌ Une compagnie d'assurance principalement dédiée aux agents du service public
❌ Des réductions pouvant aller jusqu’à -30 % sur certains contrats… mais réservées aux sociétaires travaillant dans la fonction publique
❌ Des réductions pouvant aller jusqu’à -30 % sur certains contrats… mais réservées aux sociétaires travaillant dans la fonction publique
#8 MATMUT
Acteur majeur du marché français des assurances, la Matmut (Mutuelle assurance des travailleurs mutualistes) compte 4,2 millions de sociétaires pour un chiffre d’affaires global de 2,5 milliards d’euros. Créée en 1961 et historiquement proche du secteur de la santé, cette société d’assurance mutualiste assure en majorité les véhicules à moteur et les habitations.
Avantages
✅ Un contrat d’assurance multirisque pour association qui protège tous les participants (dirigeants, salariés, membres adhérents, bénévoles) et englobe la protection juridique
✅ Assistance 24h/24, 7j/7
✅ Devis d’assurance personnalisé et gratuit
✅ Assistance 24h/24, 7j/7
✅ Devis d’assurance personnalisé et gratuit
Inconvénients
❌ L’offre de contrats d’assurances pour association est plus limitée que chez certains concurrents
❌ L’expertise de la Matmut repose avant tout sur les contrats véhicules et habitation
❌ L’expertise de la Matmut repose avant tout sur les contrats véhicules et habitation
Bilan des meilleures assurances pour association
Voici un tableau récapitulatif des principales caractéristiques
de chaque assureur présenté ci-dessus :
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Avec Mon Asso Facile, votre tranquillité est assurée
Assurer votre association va bien souvent s'imposer pour protéger votre structure et vos membres. De quoi rendre votre quotidien plus serein.
Malgré tout, vous devez aussi continuer à assurer vos missions quotidiennes, de la gestion administrative aux finances, en passant par la comptabilité.
Pour vous simplifier la vie, MAIF et AssoConnect proposent depuis 2019 une solution dédiée aux associations : Mon Asso Facile.
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Mon Asso Facile accompagne aujourd'hui plus de 40 000 structures. Cerise sur le gâteau : les sociétaires MAIF peuvent profiter de Mon Asso Facile à des conditions avantageuses, à savoir 20 % de réduction.
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Questions fréquentes sur
l’assurance d’une association
Comment trouver une assurance pour une association ?
Combien coûte une assurance pour une association ?
Une association doit-elle s’assurer lorsqu’elle organise un événement ?
Quelles sont les obligations d’une association sportive en matière d’assurance ?
Pourquoi assurer une association loi 1901 ?
AssoConnect propose-t-il de l’assurance ?
Quelle est la responsabilité d’un dirigeant d’association en cas d’accident ?
Quelles sont les sanctions prévues en cas de défaut d’assurance ?
Comment arrêter l’assurance d’une association ?
Comment obtenir le meilleur prix pour une nouvelle association ?